◎(3308)日本ヘルスケア投資法人 : 2026年小1の壁、月5千円の「第2の給料」で人生設計を支える

注意事項

本ブログの記事は、特定の投資商品の売買を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任と判断において行ってください。また、記載されている情報は執筆時点のものであり、将来の運用成果を保証するものではありません。

はじめに：2026年春、娘の小学校入学に向けて「家計の守り」を固める

こんにちは、みずきです。関東郊外で働きながら、6歳の娘を育てているママ投資家です。

今、我が家は一つの大きな節目を迎えようとしています。2026年4月、娘がいよいよ小学校に入学します。いわゆる「小1の壁」というやつですね。これまでは保育園が遅くまで預かってくれて助かっていましたが、これからは学童の費用や、新しい習い事の月謝、さらには平日の時短勤務への切り替えによる収入減など、家計のバランスが少しずつ変わる時期でもあります。

「お金が足りなくなったらどうしよう」と不安になるのではなく、「今のうちに月々の現金を補える仕組みを作っておこう」と考えるのが、私らしい投資のスタイルです。今回は、高齢化社会という避けて通れないテーマをビジネスにしている「日本ヘルスケア投資法人」を軸に、我が家の人生設計にどう組み込めるかを考えてみました。

1. シナリオ設定：「小1の壁」を乗り越えるための月5,000円

娘が小学生になると、放課後の過ごし方が変わります。民間の学童を利用したり、本人が興味を持ち始めたピアノや英語の月謝を考えると、これまでの家計に加えて月々5,000円程度の「自由に使える現金」があれば、心にゆとりが持てると試算しました。

我が家の現在地と、この課題を解決するためのシナリオは以下の通りです。

• 現在の状況：娘6歳（2020年1月生まれ）。2026年4月入学予定。共働きですが、入学後は私の働き方を少しセーブする可能性があります。
• 3年後の課題：教育関連費の増加と、残業代減少による手取り額の微減。
• 解決策：配当（分配金）によって、年間60,000円（月5,000円）の「第2の給料」を確保する。

この「月5,000円」を、労働ではなく「資産」に働いてもらって作り出すのが今回の目標です。

2. 目標配当額からの逆算計算

では、月5,000円（年間60,000円）の分配金を得るためには、具体的にいくらの投資が必要なのでしょうか。日本ヘルスケア投資法人の現在の利回りをもとに計算してみます。

もしNISA（成長投資枠）を活用して非課税で受け取ることができれば、この125万円の投資で目標の「月5,000円」がほぼ丸々手元に残る計算になります。125万円というのは、決して小さな金額ではありませんが、これまでの貯蓄や、今後1〜2年のボーナスの一部を充てれば、我が家にとって現実的な範囲内の投資額だといえます。

3. 複数銘柄の比較紹介：ヘルスケア系か、それとも総合系か

同じ「月5,000円」を実現するために、他のリート（不動産投資信託）と比較してみましょう。私は以前、地域の活性化を応援する意味で別の銘柄も検討したことがあります。

例えば、以前紹介したこちらの銘柄も非常に魅力的でした。
◎(3470)マリモ地方創生リート投資法人 : 2026年小1の壁、月1万円を5.86%分配金利回りで人生設計を支える

ここで、日本ヘルスケア投資法人を含む複数の選択肢を並べてみます。

日本ヘルスケア投資法人は、他の高利回りリートに比べると爆発的な利回りではありませんが、「高齢化社会において施設が不要になることはまずない」という圧倒的な安心感があります。子育て世代の私にとって、「確実に長く続く配当」こそが、人生設計を支える柱になるんです。

日本ヘルスケア投資法人の詳細データ

• 最低投資金額：176,200円（1口当たり）
• 予想分配金：8,460円（2020/03実績ベース参照）
• 時価総額：13,150百万円
• 主なビジネス：有料老人ホームやサービス付き高齢者向け住宅などのヘルスケア施設を所有し、そこからの賃料を投資家に分配する仕組みです。

4. 外部ニュースからの視点：介護施設の「質」を見極める重要性

ここで、気になるニュースを見つけました。Newsweekが発表した2026年の調査に関する記事です。

[Japan’s Best Private Nursing Homes 2026 Survey – Newsweek]
https://www.newsweek.com/japans-best-private-nursing-homes-2026-survey-11576528

この記事では、日本で急速に増加する高齢者人口に対応するために、単なる医療サポートだけでなく、入居者の尊厳や安全を守る「質の高い施設」が選別される時代が来ていると指摘しています。2023年時点で日本には約28,450もの介護施設があり、ベッド稼働率は85%に達しているというデータもあります。

このニュースを読んで私が感じたのは、「ヘルスケアリートなら何でも良いわけではない」ということです。投資法人として、質の高い運営事業者（オペレーター）と組んでいるかどうかが、将来の空室リスクや賃料下落リスクを回避する鍵になります。日本ヘルスケア投資法人は、専門的な視点で施設を選別しているため、私たちのような長期投資家にとっては心強い判断材料になりますね。

5. みずきの「人生設計マッチ度」評価

いつもの3軸で、日本ヘルスケア投資法人を評価してみます。

A. 分配金の持続性・成長性：◎

高齢者施設は景気の変動を受けにくいのが最大の特徴です。不況になったからといって、施設に入っているおじいちゃん、おばあちゃんが明日退去するということはまずありません。分配金性向もリートの特性上高く、安定したキャッシュフローが期待できます。将来的な施設数の拡大による成長性も感じられます。

B. 人生設計との適合性：◎

「小1の壁」から始まり、その後は中学・高校と教育費が右肩上がりに増えていく我が家にとって、この銘柄の「安定性」はぴったりです。125万円の投資で月5,000円という数字は、家計に無理のない範囲で、かつ実感しやすい「ゆとり」を生んでくれます。

C. 我が家のリスク許容度との整合性：○

現在は共働きで一定の収入があるため、多少の価格変動は許容できます。リートは金利上昇局面で価格が下がりやすいという特性がありますが、それを理解した上で「長期の分配金狙い」と割り切れば、今の我が家には適した選択肢です。ただし、ポートフォリオの100%をこれにするのではなく、他の業種とも組み合わせることが大切ですね。

6. 制度活用との組み合わせ：NISAと配当控除

私のみずきブログで一番お伝えしたいのが、ここです！制度を使い倒すことが、ママ投資家の最大の武器です。

• 新NISA（成長投資枠）：個別株やリートをここで買えば、分配金にかかる約20%の税金がゼロになります。今回の例なら、年間約12,000円の節税。これは大きいですよね。
• iDeCoとの棲み分け：iDeCoでは全世界株式などのインデックス型で将来の老後資金をガッチリ固めつつ、リートのような「今、現金が欲しい」銘柄はNISAで保有するのが、我が家の必勝パターンです。
• 1株投資の活用：リートは1口の単価が17万円超と少し高めです。もし「いきなり17万円は怖いな」という場合は、最近増えている1株（1口）投資ができる証券会社を活用して、少しずつ買い足していくのも一つの手だと思います。

7. 失敗・迷い・懸念も素直に述べます

もちろん、完璧な投資先なんてありません。私も最近まで「リートって地震のリスクが怖いよね」と迷っていました。特に日本ヘルスケア投資法人のような施設特化型は、特定の施設に大きなトラブルがあった時の影響が心配です。そのため、私はリートだけに偏るのではなく、製造業やIT企業など、異なるリスクを持つ銘柄を組み合わせて保有するようにしています。

また、利回り4.8%というのは魅力的ですが、市場全体が冷え込んだ時には評価額が下がることもあります。でも、「娘の習い事代を稼ぐ」という目的がはっきりしていれば、一時的な価格の上下に一喜一憂せずに済むんですよね。

「投資は人生設計あってこそ」。
皆さんも、2026年の春、ご自身の家庭がどんな状況になっているかを想像してみてください。その時、月5,000円の「第2の給料」が口座に入ってくるとしたら、少しワクワクしませんか？

完璧じゃなくてもいい、今できる範囲で一歩踏み出してみる。それが、私たち家族の未来を作る一番の近道だと私は信じています。