◎(3292)イオンリート投資法人 : 2026年小1の壁、月1万円の「第2の給料」で家計を支える

はじめに

本ブログの記事は、特定の投資商品の売買を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任と判断において行ってください。子育て中の限られた時間の中で、いかに効率よく、かつ「家族の幸せ」を優先して資産を育てていくか。私、みずきが日々模索している等身大の考え方をシェアさせていただきますね。

1. シナリオ設定：「我が家の人生設計」

最近、カレンダーを見ていてハッとすることがあります。私の娘は2020年1月生まれ。そう、2026年4月には小学校に入学するんです。いわゆる「小1の壁」がもうすぐそこまで迫っています。

今は時短勤務でなんとか回していますが、小学校に上がると放課後の居場所（学童）の確保や、新しい習い事の費用など、これまでの保育園生活とは全く違う「お金」と「時間」の使い方が必要になります。私の仕事も、もしかしたら少しセーブする必要が出てくるかもしれません。

そこで今回の人生設計シナリオはこうです。「娘が小学校に入る2026年、家計に月10,000円の『第2の給料』を用意する」ことです。月1万円あれば、学童の延長料金や、娘がやりたがっている習い事の月謝を、私の給料を削ることなく賄えます。この安心感が、ママとしての心の余裕に繋がると信じているんです。

「自分たちの生活圏内にある、なじみ深い企業の力を借りて、家計を支えてもらう」。そんな思いで、今回はイオンリート投資法人（3292）を検討してみたいと思います。

2. 目標配当額の逆算計算

「月10,000円」を分配金（リートの場合は配当金ではなく分配金と呼びますね）で実現するために、どれくらいの資金が必要か計算してみましょう。

今回のターゲットは、年間で合計120,000円の受け取りです。

約242万円という数字を見ると、「うわっ、高い！」と感じるかもしれません。でも、これはあくまで「一気に月1万円を作る場合」の話です。新NISAの成長投資枠を使って、数年かけてコツコツと「自分のイオン」を買い増していくイメージなら、現実味が出てきませんか？

3. 複数銘柄の比較紹介

リート（不動産投資信託）は、銘柄によって持っている物件の種類が違います。私たちの生活を守るために、どれが一番フィットするか比較してみましょう。

以前の記事で紹介した「ヒューリックリート投資法人」も魅力的ですが、子育てママの視点で見ると、やはり「自分たちがいつも買い物に行っている場所」であるイオンリートの親近感は捨てがたいですね。

ここで、最近のビジネス界の動きにも目を向けてみましょう。例えば旭化成が医薬品開発のプラットフォームを強化するためにドイツのアイキュリス社を買収したというニュース（Asahi Kasei Strengthens Global Pharmaceutical Platform with the Acquisition of Aicuris）がありました。企業が自社の強みを活かして基盤を固める姿は、投資先を選ぶ際の大事な指標になります。イオンリートもまた、日本全国にある「イオン」という強固なプラットフォームを基盤にしている点が、私たち家計の「基盤固め」にも役立つと考えています。

イオンリート投資法人の詳細データ

リートは企業ではなく投資法人なので、通常の株式とは少し呼び方が異なりますが、中身をしっかりチェックしましょう。

売上や営業利益の推移も比較的安定しています。商業施設特化型リートの中でも、イオングループが100%スポンサーというのは、万が一の際の賃料交渉などでも一定の安心感がありますね。

4. みずきの「人生設計マッチ度」評価

私なりの3つの軸で、イオンリートを評価してみました。

A. 分配の持続性・成長性
評価：◎（強く信頼できる）
イオンモールは地域インフラのような存在です。ネット通販に押されているとはいえ、地方では「週末はイオン」という流れは非常に根強いです。賃貸借契約も長期間（20年など）で結ばれていることが多く、分配金の急激な減少リスクは低いと見ています。

B. 人生設計との適合性
評価：◎（ぴったり）
2026年の小学校入学時、あるいはその先の教育費が増える時期。物理的な「建物（不動産）」から得られる家賃収入が、私たちの代わりに働いて月1万円を運んできてくれる。この仕組みは、労働時間を増やしにくい子育て期にぴったりです。

C. 我が家のリスク許容度との整合性
評価：○（まあ大丈夫）
リートの弱点は「金利上昇」に弱いことです。今後、日本の金利が上がると投資口価格が下がる可能性があります。ただ、私たちは20年単位の長期で見ているので、一時的な価格変動は気にせず、受け取る分配金を再投資するくらいの気持ちでいれば大丈夫かなと思っています。

5. みずきの総合評価＋判断

我が家の人生設計において、イオンリートは「家計の土台を支える不動産収入」としての役割を期待しています。
正直に言うと、他にも利回りが高い銘柄はたくさんあります。でも、娘と一緒にイオンへ行って「このお店、パパとママが一部持っているようなものなんだよ」と教えられるのは、ただの数字以上の価値がある気がするんです。子どものマネー教育にもなりますしね。

6. 制度活用との組み合わせ

ここが、みずきブログの最大の特徴です！リート投資をするときに絶対に忘れてはいけないポイントが2つあります。

1. 新NISA（成長投資枠）を活用すること
リートの分配金には、普通に買うと約20%の税金がかかります。でも、NISA枠で持てば「まるまる手取り」になります。月1万円の目標も、税引き前なら1.2万円稼がないといけないところが、NISAなら1万円で済むんです。この差は20年で240万円以上にもなります。大きいですよね！

2. 「配当控除」は使えない！
ここが注意点です。通常の日本株は確定申告で「配当控除」を使って税金を取り戻せますが、リートはこの制度の対象外です。だからこそ、優先的にNISA枠を使って「最初から非課税」の状態にするのが一番賢いやり方だと思います。

ジュニアNISA（現在は新規買付不可ですが保有継続は可能）で保有している方も、お子さんの将来の教育費として非課税で受け取り続けるのは良い戦略ですね。私は新NISAの成長投資枠で少しずつ集めていくつもりです。

7. 失敗・迷い・懸念も素直に述べる

もちろん、迷いもあります。最近は「ECサイト（ネットショッピング）があれば、リアルなモールは要らなくなるんじゃない？」という声も聞きますよね。もしテナントがガラガラになったら、私たちの分配金も減ってしまいます。

また、今回のデータでも前日比で1,800円の下落が見られるように、価格の波はそれなりにあります。「買ったらすぐ下がる」というのは、投資初心者だった頃の私が何度も経験して落ち込んだことです。でも、短期的な価格に一喜一憂せず、「2026年4月に月1万円が家計に入っているかどうか」というゴールを見失わないようにしたいですね。

完璧な銘柄なんてありません。でも、自分たちの生活に密着した「イオン」という場所を通じて、未来の自分たちを助ける。そんな投資スタイルが、今の私には一番しっくりきています。皆さんの人生設計には、どんな銘柄がフィットしそうですか？一緒に少しずつ、歩んでいきましょうね。