◎(6382)トリニティ工業 : 4.97%配当で小1の壁の習い事費月5千円を支える教育費の備え

本ブログの記事は、特定の投資商品の売買を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任と判断において行ってください。

はじめに：小1の壁と、我が家の人生設計

こんにちは、みずきです。早いもので、我が家の長女が小学校に入学してから2ヶ月が経ちました。毎日ランドセルを背負って元気に登校する姿を見て、嬉しく思うと同時に、親としては「小1の壁」の洗礼をじわじわと受けている今日この頃です。

保育園の時とは違い、下校時間が早くなったり、長期休みの預け先に悩んだり。何より家計へのインパクトとして大きいのが、「新しい習い事」の費用です。娘が「お友達が行っているから英語をやりたい、プログラミングも楽しそう」と言い始め、我が家でも本格的に習い事を増やす計画を立てています。でも、これまでの家計費に加えて、月に5,000円、1万円と教育費が積み上がっていくのは、正直なところ少し身構えてしまいますよね。

そこで役に立つのが、我が家が数年前から実践している「人生設計から逆算する高配当株投資」です。ただ闇雲に「お金を増やしたい」と願うのではなく、「いつ、いくらの現金が家計に必要か」を明確にし、それを配当金という確実なキャッシュフローで補うという戦略です。今回は、娘の新しい習い事代として「月5,000円」の配当収入を確保することを目標に、非常に堅実な財務体質を持つトリニティ工業（6382）という銘柄に注目して、我が家の設計図に合うかどうかをじっくり考えていきたいと思います。

目標配当額の逆算：月5,000円を作るための投資額

まずは、具体的な数字から逆算してみましょう。我が家が今回クリアしたい課題は「娘の習い事代として毎月5,000円の教育費を確保すること」です。これを配当金で賄うためには、年間でどれくらいの配当金と投資元本が必要になるのでしょうか。

目標とする年間配当額は、5,000円 × 12ヶ月 ＝ 60,000円（税引後）となります。ここで大切になるのが、投資に使える口座の選択と税率の考え方です。

新NISA（成長投資枠）を活用して非課税で受け取る場合と、課税口座（特定口座）を使って約20%の税金が引かれる場合、それぞれの必要投資額を、トリニティ工業の会社予想配当利回りである「4.97%」をベースに計算してみます。

新NISAの成長投資枠をフル活用すれば、約120万円の投資元本で、毎月5,000円の「教育費サポート金」が手に入ることになります。トリニティ工業の最低購入代金は122,800円（100株、2026年6月19日時点の終値1,228円で計算）ですので、10単元（1,000株）を少しずつ買い揃えていくことで、この目標を綺麗に達成できるロードマップが描けますね。月々のお給料から100万円以上を一気に捻出するのは難しいですが、これまでの貯蓄や、毎月の生活費の見直しで浮いた資金、さらにはボーナスなどを新NISAの枠に充当していけば、1年から2年で十分に作り出せる現実的な金額だと思います。

自動車関連の高配当株3銘柄を比較検討

高配当株投資で最も避けるべきなのは、1つの銘柄にすべての資金を集中させてしまうことです。いくら財務が良くても、その企業の業界が一気に冷え込んだり、個別のアクシデントが発生したりすると、配当金が減らされる（減配）リスクがあるからです。そこで、今回注目しているトリニティ工業と同じ「自動車関連セクター」で、過去に我が家のブログでもご紹介した魅力的な高配当株2銘柄と比較してみたいと思います。

比較するのは、マツダ系の自動車部品メーカーであるダイキョーニシカワ（4246）と、ホンダや日産向けの自動車内装・安全部品を手掛ける日本プラスト（7291）です。これらは、いずれも高い配当利回りと独自の強みを持った企業です。

それぞれの銘柄の詳細な投資戦略については、以下の過去記事もぜひ参考にしてみてくださいね。各社とも、自動車業界の大きな流れの中で独自の生き残り戦略を立てています。

◎(4246)ダイキョーニシカワ : 5.60%配当で小1の壁の習い事費月5千円を補う家計の戦力
◎(7291)日本プラスト : 5.47%配当とPBR0.23倍で小1の壁の月5千円を支える家計のサテライト枠

ここで、面白いニュース記事を見つけました。埼玉県の倉庫会社であるイー倉庫産業さんのブログ「身銭をきることで分かることが多い」という記事です（参考：身銭をきることで分かることが多い）。この記事では、車のオイル交換や日々のメンテナンスを自分で行うことで、機械の仕組みや維持管理の大切さに改めて気づく、という内容が書かれています。

私はこの記事を読んで、株式投資も全く同じだなと感じました。ただニュースや数字を眺めているだけでは、その企業の本当の強みや価値はなかなか見えてきません。実際に自分たちの汗水垂らして働いたお金を投じて（身銭を切って）株主になり、その企業の株価の動きや決算発表を追うからこそ、ビジネスモデルの素晴らしさや、日本が誇るものづくりの強さを身をもって学ぶことができるんですよね。トリニティ工業のような、目立たないけれど日本の基幹産業を裏から支えている設備メーカーに投資することは、まさに「身銭を切って日本のものづくりを応援し、その果実をいただく」という素敵な体験だと思います。

トリニティ工業を深掘り：みずきの3軸評価

それでは、我が家独自の視点でトリニティ工業をさらに詳しく分析してみましょう。単に「利回りが高いから」という理由だけで選ぶのではなく、私たちの人生設計というフィルターを通して、以下の3つの軸で厳しく評価していきます。

A. 配当の持続性・成長性：評価「◎」

子供がこれから大きくなり、中学、高校、大学と進学していくまでの10年、15年というスパンで、安定して配当金を出し続けてくれるかどうかが最も重要です。この点において、トリニティ工業の信頼性は極めて高いと考えています。

第一に、自己資本比率が「78.5%」という圧倒的な財務の健全性です。これは実質的な無借金経営に近く、不況期が訪れて自動車メーカーの生産が一時的に落ち込んだとしても、会社が倒産したり、すぐに配当原資が底を突いたりするリスクは非常に低いです。さらに、親会社であるトヨタ自動車の安定した受注基盤があるため、新規の塗装設備プラント建設だけでなく、既存設備のメンテナンスや改造工事という「ストックビジネス」としての側面も持っています。

第二に、予想EPS（1株当たり利益）が120.84円であるのに対し、会社予想配当金は61.00円。つまり配当性向は約50.4%となります。これは、得られた利益の約半分を株主に配当として還元し、残りの半分は将来の成長投資や企業体質強化のために内部留保に回すという、非常にバランスの良い配当方針です。無理のない持続可能な還元水準であるため、業績が少しブレたとしても安定配当が期待できます。

B. 人生設計との適合性：評価「◎」

我が家の「小1の壁」に伴う習い事代（月5,000円）というタイムラインに、この銘柄は非常にマッチしています。利回りが約5%と高いため、少ない資金効率で目標金額を達成できるのが大きなメリットです。

また、最低購入金額が約12万円というサイズ感も、子育て世帯にとって絶妙に使い勝手が良いですね。一度に100万円以上を投資するとなると躊躇してしまいますが、「今月は少し家計に余裕があるから100株（12万円分）買い足そう」「夏のボーナスから30株買い足そう」といったように、ライフステージの進展に合わせて細かく投資額をコントロールできます。娘が小学校を卒業するまでの6年間で、少しずつ保有残高を増やしながら、配当の受け取り額を増やしていくという長期的な計画に、この買いやすさは非常に適していると感じます。

C. 我が家のリスク許容度との整合性：評価「○」

我が家は現在、夫婦共働きで安定した給与収入があり、新NISAのつみたて投資枠ではインデックス投資（全世界株式）を毎月コツコツ積み立てています。そのため、コアとなる資産の安全性は十分に確保されている状態です。

その上で行う個別高配当株投資は、ポートフォリオ全体における「サテライト（スパイス）枠」としての位置づけになります。トリニティ工業は、自動車産業の景気動向に影響を受ける「景気敏感株」ではありますが、その極めて強固な財務体質（PBR0.57倍という割安放置状態、かつ高い自己資本比率）がクッションとなり、株価の急激な下落リスクに対する一定の守りを持っています。我が家の現在のリスク許容度から見れば、安心して保有できる水準だと判断しています。

みずきの総合評価と我が家の投資判断

これまでの分析を踏まえ、トリニティ工業に対する我が家の総合評価と、具体的な投資アクションのイメージをまとめてみます。結論から言うと、トリニティ工業は我が家の「教育費の盾」ポートフォリオの頼れるメンバーとして、非常に優秀な候補だと考えています。

ただ、前述した通り「1つのカゴにすべての卵を盛るな」という投資の格言があるように、トリニティ工業だけで月5,000円の配当をすべて賄おうとするのは少しリスクがあります。そこで我が家としては、以下のような「ハイブリッド分散戦略」を考えています。

• トリニティ工業（6382）：約40万円（約300株分）を保有。安定したトヨタグループの強固な基盤と、高い利回りを享受する。
• ダイキョーニシカワ（4246）：約40万円分を保有。樹脂部品という異なる技術領域と、マツダ系の基盤で分散。
• 日本プラスト（7291）：約40万円分を保有。ホンダ・日産系の部品受注の波を取り入れ、さらにポートフォリオを強固にする。

このように、同じ自動車関連セクターであっても、取引先のカーメーカー（トヨタ・マツダ・ホンダ・日産）や、扱っている製品（塗装プラント・内外装プラスチック部品・安全エアバッグ部品）を分散させることで、業界全体の景気の波をマイルドに吸収することができます。この3銘柄にそれぞれ40万円ずつ、合計120万円をバランスよく投資することで、全体としての平均利回りを5%台に維持しながら、より安全に「月5,000円の習い事代」を永続的に生み出すシステムを構築できるのです。これこそが、忙しいママでも夜安心して眠れる「ほったらかし教育費準備法」の神髄ですね。

税制優遇制度（新NISA、配当控除）のフル活用戦略

このような高配当株を保有するにあたり、絶対に忘れてはならないのが「日本の税制優遇制度をしゃぶり尽くす」という視点です。私たち個人投資家が、プロの機関投資家や資金力のある大口投資家と対等以上に戦うための最大の武器は、国が用意してくれている優遇制度を賢く組み合わせることにあります。

1. 新NISA（成長投資枠）の活用

まず最優先すべきは、新NISAの「成長投資枠」での購入です。通常、株式の配当金には20.315%の税金がかかりますが、NISA口座で保有している限り、配当金は完全に非課税となります。先ほどの計算の通り、課税口座だと約7万5千円の配当を得るために150万円以上の元本が必要だったのに対し、新NISAを使えば約120万円の元本で済みます。この「約30万円の投資資金の節約効果」は、家計管理の観点から見ても非常に大きいですよね。

2. 課税口座（特定口座）で買う場合の「配当控除」の活用

もし新NISAの枠をすでに使い切ってしまっている場合や、他の用途（将来の老後資金のためのインデックス投資など）で成長投資枠が埋まっている場合は、特定口座（課税口座）で購入することになります。その際、確定申告で「総合課税」を選択し、配当控除を申請することを検討します。

配当控除とは、課税所得が一定金額（一般的に課税所得900万円以下）の個人投資家であれば、確定申告をすることで、すでに源泉徴収された税金の一部が還付される制度です。特に私たちのような共働き世帯で、個々の課税所得がそれほど高くない場合は、総合課税を選択した方が実質的な税率を10%〜15%程度に抑えることができるケースが多いです。少し手間はかかりますが、子供の教育費を1円でも多く残すためにも、この制度の仕組みを知っておく価値は十分にあります。

3. iDeCo（個人型確定拠出年金）とのバランス

我が家では、老後の資金準備としてiDeCoも満額で活用しています。iDeCoは所得控除のメリットが非常に大きい反面、「原則として60歳まで資金を引き出せない」という大きな縛りがあります。そのため、今まさに直面している「小1の壁」の習い事代や、数年後に控える中学入学といった「近い将来の教育費」をiDeCoで準備することは不可能です。

だからこそ、「老後のためのiDeCo（引き出し不可・超長期）」と、「今〜10年後の教育費のための高配当株新NISA（いつでも売却・配当引き出し可能・中期）」というように、資金の『色分け』をすることが極めて重要になります。トリニティ工業のような高配当株は、まさに「今使える自由なお金」を増やすための最高のピースになるというわけです。

投資の懸念点と迷い：完璧な銘柄はないからこそ

ブログの読者の皆さんには、良いところだけでなく、私が個人的に抱いている「リアルな懸念点や迷い」も包み隠さず共有したいと思います。投資の世界に「100点満点の完璧な銘柄」は存在しません。リスクをしっかりと把握した上で、納得して付き合っていくことが長期投資を続けるコツだからです。

トリニティ工業への投資を検討する上で、私が気になっているポイントは以下の3点です。

第一に、圧倒的な流動性の低さ（出来高の少なさ）です。
直近の出来高を見ると11,600株（2026年6月19日）と、非常に少ない取引量となっています。これは、普段売買する分には問題ありませんが、もし将来、急にまとまった現金が必要になって株をすべて売りたくなった時に、希望する価格でスムーズに売却できない（売りたいのに買い手がいない、または安値で売らざるを得ない）という「流動性リスク」をはらんでいます。そのため、この銘柄は「いざとなったらすぐに売る」という短期的な資金ではなく、あくまで「じっくり保有して配当金を貰い続ける」という、売却を前提としない長期資金で買うべきだと感じています。

第二に、トヨタグループへの依存度の高さです。
これは安定性の裏返しでもあるのですが、トヨタ自動車の生産戦略や世界的なEV（電気自動車）シフト、あるいはサプライチェーンの乱れによる減産などが生じた場合、トリニティ工業のプラント設備受注もダイレクトに影響を受けます。自動車業界全体が「100年に1度の大変革期」を迎えている今、従来の塗装技術や設備がそのまま未来も使われ続けるのか、あるいは新しい環境対応設備への転換に同社が追随できるのか、技術的なトレンドを注視し続ける必要があります。

第三に、株主優待がないという点です。
子育て世代としては、クオカードや自社製品、ファミリー向けのレジャー割引といった株主優待があると、暮らしに彩りが加わって楽しいですよね。トリニティ工業には現在、そのような優待制度はありません。配当金として「純粋な現金」で還元してくれるシンプルさは魅力ですが、「優待でちょっとした家族の思い出を作りたいな」という方には、少し物足りなく感じるかもしれません。

こうした懸念点があるからこそ、私たちは「トリニティ工業一本足打法」になるのを避け、ポートフォリオ全体でバランスを取る必要があります。それでも、この自己資本比率78.5%という強固な金庫番のような財務力は、日々の生活や仕事、育児に追われて忙しい私たち現役世代にとって、「とりあえず持っておけば安心」と思わせてくれる、非常に心強い盾になってくれると感じています。

皆さんなら、ご自身の人生設計において、このトリニティ工業をどのように評価しますか？教育費、住宅ローン、家族旅行の資金など、それぞれの目標に合わせて、ぜひ一度「逆算の数字」を電卓で叩いてみてくださいね。少しの工夫と具体的なステップを踏み出すことで、将来の家計の不安はきっとワクワクに変わっていくはずです。一緒にコツコツ、楽しんで資産形成を続けていきましょう！